Z przyjemnością informujemy, że do naszej kancelarii w ostatnim czasie wpłynął kolejny nakaz zapłaty, wydany przeciwko Alior Bank S.A. Tym razem, zastosowanie ponownie znalazła sankcja kredytu darmowego.
W wyniku wniesionego przez nas pozwu Sąd Rejonowy we Wrześni Wydział I Cywilny wydał nakaz zapłaty, którym zasądził od Alior Bank na rzecz naszego klienta:
- 95.619,93 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, liczonymi od tej kwoty od 22 marca 2024 r. do dnia zapłaty
- oraz kwotę 8.217,00 zł tytułem zwrotu kosztów procesu wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od kwoty zasądzonej tytułem kosztów procesu od dnia uprawomocnienia się nakazu do dnia zapłaty.
Czas pokaże, czy od powyższego nakazu zapłaty Alior Bank wniesie sprzeciw. Na razie możemy mówić o tym, że kolejny nasz klient ma szansę na odzyskanie prawie 100 000 zł. W dzisiejszym artykule krótka relacja z tej sprawy.
Dlaczego w niniejszej sprawie zastosowaliśmy sankcję kredytu darmowego?
Nasz klient zgłosił się do nas na początku roku, sygnalizując, że z jego umową pożyczki jest coś nie tak. Klient dostrzegł, że pomimo wielu lat spłacania rat, wysokość jego salda pozostałego do spłaty nadal jest dużo wyższa od kwoty, jaka została mu wypłacona.
Wnikliwa analiza dokumentów przekazanych przez klienta ujawniła liczne nieprawidłowości w umowie zawartej z Alior Bankiem. Najbardziej bulwersującym okazał się fakt, że klient z banku otrzymał niecałe 109.000 zł, podczas gdy Bank w umowie kredytu wpisał, że kwota kredytu wynosi 165.000 zł. Tym samym 56.000 zł stanowiły różnego rodzaju prowizje, ubezpieczenia i opłaty. W praktyce zatem 1/3 kwoty udostępnionego kredytu nigdy nie trafiła na rachunek bankowy klienta, a stanowiła pośredni i ukryty zysk banku.
Jeszcze bardziej bulwersujące jest to, że bank naliczał odsetki nie od kwoty faktycznie wypłaconego kredytu, lecz od całkowitej kwoty kredytu (to jest od 165.000 zł). To w rezultacie sprawiło, że klient pomimo kilku lat spłacania kredytu nadal miał więcej do oddania, niż w dniu zawarcia umowy.
Powyższe uchybienia, mimo że miały najbardziej bulwersujący charakter, to nie stanowiły one jedynych uchybień, jakich doszukaliśmy się w umowie. Poza powyższymi uchybieniami Bank nieprawidłowo określił całkowitą kwotę kredytu, nie sprostał obowiązkom informacyjnym, które wynikają z ustawy o kredycie konsumenckim, jak również naliczał odsetki nie tylko od kapitału, ale także od opłat okołokredytowych.
Po przeanalizowaniu wszystkich okoliczności poinformowaliśmy klienta, że w takich sytuacjach zastosowanie znajduje sankcja kredytu darmowego. Jeszcze tego samego dnia przygotowaliśmy dla niego oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, które zostało wysłane na adres Banku. Następnie sporządziliśmy pozew, w którym szczegółowo opisaliśmy powyższe kwestie oraz wypunktowaliśmy uchybienia banku. Sąd, po zapoznaniu się z naszym pozwem, wydał nakaz zapłaty, w którym nakazał bankowi zwrot wszystkich nienależnie pobranych świadczeń, na które składała się prowizja, opłaty około kredytowe oraz odsetki, które były pobierane od zawyżonej kwoty kapitału.
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego pozwoliło zatem klientowi na uzyskanie darmowego kredytu. Dzięki temu klient musi oddać w ratach wyłącznie kapitał, natomiast odpadają wszelkiego rodzaju opłaty, prowizje, ubezpieczenia, czy odsetki. Co więcej, bank musi zwrócić na rzecz klienta wszystkie należności uboczne, jakie zostały już nienależnie pobrane. Dzięki temu nasz klient odzyska ok. 95 000 zł plus zaoszczędzi dodatkowe kilkadziesiąt tysięcy na odsetkach, jakie zostałyby od niego pobrane w kolejnych latach.
Sankcja kredytu darmowego – jak uwolnić się od niekorzystnej umowy pożyczki?
Aktualne przepisy dają dużą ochronę praw konsumentów. To sprawia, że sędziowie bardzo często dochodzą do wniosku, że umowy, jakie są zawarte pomiędzy konsumentem a bankiem są wadliwe.
Wnikliwa analiza umowy bardzo często pozwala na określenie, czy umowa jest możliwa do podważenia w sądzie. Osoby zainteresowane tą tematyką zachęcamy do kontaktu oraz do przesłania skanu umowy. Wstępna analiza pozwoli nam ocenić, czy są szanse na wygranie procesu oraz jakie korzyści może uzyskać konsument w sporze z bankiem. Zachęcamy do kontaktu.
